En tant que freelance, la préparation de votre retraite est un aspect essentiel de la gestion de votre carrière. Certes, la flexibilité du travail en solo offre de nombreux avantages, mais elle soulève également des questions sur la sécurité financière à long terme. Heureusement, des solutions existent pour vous garantir une retraite sereine. Vous êtes prêts ? On vous explique tout.
Pourquoi préparer sa retraite quand on est freelance ?
L’indépendance professionnelle est un choix qui comporte sa part de risques, notamment en ce qui concerne la retraite. Trois raisons principales nous poussent à vous conseiller de prendre ce sujet à bras-le-corps.
D’abord, la préparation de votre retraite de freelance vous donne le contrôle sur vos décisions futures. Laisser l’État gérer votre retraite, c’est un peu comme confier les clés de votre voiture à un inconnu. Cela peut fonctionner, mais c’est risqué. En prenant les devants, vous restez maître de votre parcours.
Ensuite, vous pouvez adapter votre plan de retraite à vos besoins et objectifs personnels. Si vous savez aujourd’hui que vous aurez besoin de 2000 euros par mois à la retraite, c’est à vous de créer une stratégie pour atteindre cet objectif.
Enfin, préparer soi-même sa retraite permet d’éviter les erreurs courantes comme ne pas cotiser suffisamment ou ne pas diversifier ses investissements. Ne comptez pas uniquement sur l’État pour garantir votre confort financier à la retraite : votre activité de freelance peut être un véritable levier pour assurer vos vieux jours.
Comment préparer sa retraite en tant que freelance ?
Maintenant que nous avons vu pourquoi il est crucial de préparer sa retraite, voyons comment s’y prendre. Quatre grandes étapes sont à suivre.
Établir un budget précis
La première étape consiste à dresser un bilan financier clair de votre activité. Combien gagnez-vous en moyenne par mois ? Combien dépensez-vous ? L’objectif est de réduire vos dépenses inutiles pour augmenter votre pouvoir d’achat et ainsi pouvoir investir plus pour votre retraite.
Créer une épargne de précaution
Une fois votre budget établi, il est temps de créer une épargne de précaution. Celle-ci vous permettra de faire face à d’éventuelles difficultés financières. Nous vous conseillons de mettre de côté l’équivalent de six mois de dépenses.
Augmenter vos revenus
Pour préparer au mieux votre retraite, vous devez chercher à augmenter vos revenus. Pour cela, optimisez votre activité de freelance : déployez des stratégies de prospection efficaces, n’hésitez pas à déléguer certaines tâches pour gagner du temps, ou encore, envisagez de travailler en collaboration avec d’autres freelances.
Eviter l’inflation du niveau de vie
Si vos revenus augmentent, évitez de tomber dans le piège de l’inflation du niveau de vie. Autrement dit, ne dépensez pas plus parce que vous gagnez plus. Au contraire, continuez à vivre en dessous de vos moyens pour pouvoir investir davantage pour votre retraite.
Retraite par répartition, retraite par capitalisation : comment s’y retrouver ?
La retraite par répartition
La retraite par répartition peut être comparée à un système de partage, où les travailleurs d’aujourd’hui financent les retraites des personnes âgées d’aujourd’hui. C’est un peu comme une grande famille où les enfants prennent soin de leurs parents lorsqu’ils deviennent âgés.
Les cotisations des travailleurs actifs sont utilisées pour payer les pensions des retraités. Imaginez une communauté villageoise où chaque année, les jeunes adultes récoltent les fruits de leurs champs et les partagent équitablement avec les personnes âgées qui ne peuvent plus travailler. Les jeunes donnent une partie de leur récolte pour subvenir aux besoins de leurs aînés.
C’est le principe de la retraite par répartition – les actifs d’aujourd’hui financent les retraites des inactifs d’aujourd’hui. Ce système fonctionne tant que le nombre de travailleurs est suffisant pour financer les retraites des personnes âgées. Cependant, avec le vieillissement de la population, le ratio entre actifs et retraités diminue, ce qui peut mettre sous pression le financement des retraites par répartition.
La retraite par capitalisation
La retraite par capitalisation est un système plus individuel, où chaque travailleur épargne et investit pour sa propre retraite future. C’est un peu comme un potager personnel – chacun cultive ses propres légumes pour se nourrir plus tard. Imaginons un agriculteur qui, chaque année, met de côté une partie de sa récolte pour constituer des réserves. Il stocke ces provisions dans un grenier pour les utiliser lorsqu’il ne pourra plus travailler ses champs.
De la même manière, dans le système de retraite par capitalisation, les travailleurs épargnent et investissent une partie de leurs revenus tout au long de leur carrière pour financer leur propre retraite. L’avantage de ce système est qu’il est moins dépendant des évolutions démographiques, car chacun est responsable de son épargne retraite. Cependant, les rendements des placements peuvent varier et les travailleurs assument davantage de risques que dans un système par répartition.
Dans quoi investir pour sa retraite ?
Maintenant que vous avez mis de l’argent de côté et augmenté vos revenus, il est temps de réfléchir à comment investir pour votre retraite. Quatre options s’offrent à vous :
- L’immobilier : même si l’accès au crédit peut être plus compliqué pour un freelance, investir dans la pierre reste une valeur sûre.
- Le crowdfunding immobilier : des plateformes de financement participatif vous permettent d’investir dans l’immobilier sans passer par un crédit.
- La bourse : acheter des actions d’entreprises ou des ETF (fonds indiciels) peut être une source de revenus supplémentaires pour votre retraite.
- La crypto monnaie : si vous êtes prêt à prendre des risques, vous pouvez tenter l’aventure des crypto monnaies.
En conclusion, préparer sa retraite en tant que freelance est un défi, mais pas une mission impossible. En prenant le contrôle de vos finances et en mettant en place une stratégie d’épargne et d’investissement, vous pouvez vous assurer une retraite confortable. Alors, prêt à prendre votre retraite en main ?
